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실손의료보험이란?
실비보험은 질병이나 상해로 입원 또는 통원 치료시 소비자가 실제 부담한 의료비를 보험회사가 보상해주는 보험상품이며, 건강보험공단에서 비급여 항목으로 분류되어 있는 내시경검사, MRI, CT검사 등도 보장받을 수 있기 때문에 범국민적인 보험이라고도 불립니다.(해당특약 가입시)
실비보험 세대구분
- 1세대 실손의료보험: 2009년 10월 이전에 판매한 표준화 이전 실손(구실손)
- 2세대 실손의료보험: 2009년 10월 ~ 2017년 3월까지 판매(표준화 실손)
- 3세대 실손의료보험: 2017년 4월 이후 판매(착한 실손)
- 4세대 실손의료보험: 2021년 7월부터 판매
실비보험의 특징
실비보험에는 몇가지 특징이 있습니다. 이 보험에 대해 기본적으로 알아두어야 할 몇 가지 점들은 아래와 같습니다.
- 지출한 병원비를 보상해 주는 보험이다.
- 본인 부담금이 있다.
- 연간 자기부담금 한도가 있다.
- 갱신형 보험이다.(보험료가 매년 갱신)
- 중복 보상이 불가하다.
일단 가장 기본적인 사항으로, 실비보험은 본인이 지불한 병원비 이상으로는 보험금이 지급되지 않는다는 것입니다. 그리고 앞서 언급했듯이, 일정 비율 내(최대 80%)에서 지원받고 나머지는 본인이 부담해야 합니다. 과거의 실비보험은 100% 보상되기도 했습니다.
실비보험은 갱신형 보험입니다. 과거에 가입한 보험이라면 3년마다, 5년마다 갱신되기도 하지만, 현재 가입이 가능한 실비보험은 모두 1년 주기로만 갱신이 됩니다. 갱신이 될 때에는 보험료가 달라지는데, 일반적으로 나이를 먹게 됨에 따라(위험율이 올라감에 따라) 금액이 인상됩니다. 보험료는 매달 납부하는 방식입니다. (갱신은 동일한 보장내용을 적용받는 것이고, 재가입은 보험을 새롭게 가입하는 것으로 보장내용이 달라질 수 있음)
그 다음은 특징으로 중복 보상이 안된다는 점입니다. 만약 운전하다 사고가 나서 수술을 하게 되었는데 그 병원비를 자동차 보험을 통해 보상 받았다면, 실비보험에서는 보상해주지 않습니다. 자동차보험 뿐 아니라, 국민건강보험이나 산재보험 등의 타 보험을 통해 보장을 받았을 때에도 마찬가지입니다. 2개 이상의 실비에 들어있다 하더라도 보장한도는 1개만 가입했을 때와 동일합니다(비례보상). 따라서 굳이 2개 이상의 실비를 들 필요가 전혀 없습니다.
실비보험 가입 시 주의사항
- 보장 범위와 한도 체크: 보장되는 항목과 한도가 어떻게 되는지 정확히 알아봐야 합니다. 특히 비급여 항목의 보장 범위가 중요합니다.
- 특약 선택: 실비보험에는 비급여 특약이 있습니다. 필요에 의해 특약을 선택하거나 그렇지 않을 수 있습니다.(단, 유병자실비의 경우 별도의 특약 선택 항목은 없음)
- 보험료 인상 가능성: 실비보험은 1년 단위로 갱신되면서 보험료가 인상되고 있습니다. 장기간 유지할 계획이라면 이를 고려해야 합니다.
- 중복 가입 주의: 이미 다른 실비보험에 가입되어 있다면, 중복해서 보장받을 수 없으므로 중복 가입에 주의해야 합니다.
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